Предприятия ОПК испытывают острую потребность в расширении объемов финансирования
Кредитование машиностроения, автопрома и оборонно-промышленного комплекса в условиях кризиса становится стратегической задачей. Решая ее, госкорпорация "Ростехнологии" опирается на банковскую систему. Одним из стратегических партнеров выступает Новикомбанк. В этом статусе банк намерен расширять финансирование входящих в "Ростехнологии" компаний, даже несмотря на кризис. Сегодня Илья Николаевич Губин, председатель совета директоров Новикомбанка, рассказывает о текущей ситуации в российской и мировой экономике, о том, какие имеются возможности для поддержки национальной промышленности, и о том, как ими рационально воспользоваться.
- Илья Николаевич, начнем с того, что волнует буквально всех - когда, по вашим прогнозам, закончится кризис?
- Давать такие прогнозы в текущих условиях очень неблагодарное дело.
Еще осенью прошлого года эксперты предполагали, что кризис не продлится более квартала, а сейчас вряд ли найдется хоть кто-нибудь, ожидающий возобновления роста экономики ранее конца года.
Паралич мировой финансовой системы был спровоцирован не падением цен на недвижимость в США, как многие думают, а неоправданной политикой банков, в первую очередь инвестиционных. Они многократно продавали и перепродавали друг другу и своим клиентам финансовые инструменты, цена и общий объем которых за счет этого были абсолютно оторваны от параметров обеспечивающих их активов. Именно поэтому масштабы естественного в рамках экономического цикла снижения цен на недвижимость многократно увеличились.
Обесценивающиеся активы на балансах банков привели к кризису доверия в банковской системе, финансовые институты сократили кредитование ради поддержания высокого уровня собственной ликвидности.
В настоящий момент мы уже наблюдаем значительную ликвидность в глобальной финансовой системе, что, однако, пока не ведет к увеличению кредитования. Пока доверие не вернется, острый этап кризиса не завершится.
А вернется оно тогда, когда будет уверенность в том, что все "токсичные" активы или по крайней мере основная их часть уже списаны с балансов. Только в этом случае, причем с определенным временным лагом, вновь начнет восстанавливаться нормальная циркуляция капитала в рамках всей мировой финансовой системы. По моим оценкам, на это потребуется как минимум год. Полный же выход из кризиса, на мой взгляд, предполагает существенные изменения во всей экономической архитектуре.
- Получается, что главные виновники кризиса - банки? Зачем же их тогда поддерживать?
- Первопричиной кризиса стали чрезмерные объемы выпуска необеспеченных финансовых активов, а спекулятивный спрос на данные инструменты генерировался в недрах финансовой системы. В то же время нельзя забывать, что банки являются, по сути, кровеносной системой экономики, обеспечивая использование имеющихся финансовых ресурсов там, где они наиболее необходимы. В рыночной экономике других эффективных механизмов перераспределения ликвидности пока не существует. Однако проблема как, какие именно банки и в каком объеме поддерживать - вопрос в значительной степени открытый. Сохранение доверия вкладчиков к банковской системе, конечно, важно, но это отнюдь не означает, что спасать надо всех.
Напротив, как я уже сказал, очищение системы от плохих активов, то есть в ряде случаев и от проблемных банков, целиком отвечает интересам всех субъектов экономики. Банковская система сама по себе является ключевой частью экономики, но отдельные банки, даже достаточно крупные, далеко не во всех случаях представляют ценность для экономики в целом.
Поддержка должна оказываться тем кредитным учреждениям, которые занимают ответственную позицию и действительно участвуют в решении государственных задач по поддержке важнейших отраслей и промышленных предприятий.
- А почему же, скажем, в тех же самых США, Великобритании или Европе такое большое внимание уделяется именно спасению банков?
- Страны, которые вы назвали, характеризуются тем, что банковский сектор в них является доминирующей составляющей экономики, настоящим локомотивом ее роста.
Но на сегодняшний момент это не самое главное. В текущих условиях на первый план выходит роль банковского сектора в реализации антикризисных мер. И что мы видим? Во всех развитых странах одним из основных инструментов, направленных на восстановление экономики и скорейший выход из кризиса, является смягчение денежно-кредитной политики - в первую очередь увеличение доступности денежных средств для предприятий и населения.
То есть, во-первых, увеличение объемов средств, выделяемых для поддержания необходимого уровня ликвидности, и, во-вторых, уменьшение стоимости этих ресурсов за счет снижения ставок кредитования. В этих условиях банки действительно могут расширять кредитование, а их клиенты получать столь необходимые им ресурсы.
В России же реализуется только первая часть этих мер - поддержание ликвидности банковского сектора. Тем самым обеспечивается выживание финансовых институтов. Однако в то время как в развитых странах учетные ставки снизились до практически нулевых значений, Банк России за 2008 год, напротив, был вынужден шесть раз повысить ставку рефинансирования.
Какими бы объективными факторами эти шаги ни были продиктованы, факт остается фактом - кредиты в текущих кризисных условиях пока являются малодоступными. Как для населения, так и для предприятий, многие из которых просто не могут привлекать ресурсы по текущим ставкам.
Спасать банки, конечно, можно, но нужно это делать точечно, адресно, с тем чтобы быть уверенными, что выделяемые ресурсы будут использованы в том числе и для сохранения промышленного потенциала России. Иначе с кем эти банки будут работать, когда государственная поддержка прекратится, а промышленность будет стоять?
- Все это также относится и к клиентам вашего банка, в том числе из оборонной отрасли?
- Предприятия ОПК, во многом составляющие основу клиентской базы Новикомбанка, действительно испытывают острую потребность в расширении объемов финансирования, в том числе и банковского. Для них 20% - это уже неподъемная ставка. Эти предприятия выполняют государственный заказ, будучи ограничены по рентабельности, есть и существенные ограничения на распоряжение имуществом, включая предоставление его в залог.
Новикомбанк остается одним из немногих кредитных учреждений, продолжающих наращивать объемы финансирования промышленности. Только за последний квартал прошлого года и первый квартал 2009 года мы профинансировали оборонные предприятия на общую сумму около 4 миллиардов рублей, включая предоставление кредитов и выдачу банковских гарантий в рамках исполнения государственного оборонного заказа и экспортных контрактов.
Сегодня в числе наших клиентов - ведущие машиностроительные предприятия, конструкторские бюро, отраслевые институты и специализированные организации: Рособоронэкспорт, Оборонпром, Жуковский машиностроительный завод, "Вымпел", "РусСпецСталь", ЦАГИ и другие. Уже в текущем году мы приняли решение о предоставлении кредитов предприятиям отечественного оборонно-промышленного комплекса -московскому машиностроительному заводу "Авангард", московскому конструкторскому бюро "Компас", Таганрогскому авиационному научно-техническому комплексу имени Бериева. А принятая нами программа кредитования приоритетных отраслей национальной экономики предусматривает только в первом полугодии текущего года выделение дополнительных кредитов российским промышленным предприятиям на сумму свыше 5 миллиардов рублей, что означает рост кредитного портфеля почти на 30%.
- Как Новикомбанку удается достигать таких результатов в условиях, когда другие российские банки сокращают объемы вложений в отрасль?
- Надо иметь в виду, что кредитование ОПК имеет значительные особенности, пожалуй, как ни один другой сектор экономики. Государственный статус многих предприятий, длительный производственный цикл, требующий выделения долгосрочных ресурсов, тесная зависимость от ограниченного круга поставщиков и потребителей продукции несут для банков значительные дополнительные риски..
Для Новикомбанка работа с этой категорией клиентов исторически является основным видом деятельности, мы досконально разбираемся в рисках, связанных с финансированием отрасли, наши специалисты имеют высочайший уровень профессионализма и ответственности для участия в решении важнейших государственных задач. Сложившиеся за долгие годы сотрудничества тесные связи с предприятиями ОПК позволяют нам и в текущих условиях находить решения при планировании и реализации сделок, в том числе связанных с продвижением продукции военного назначения за рубеж.
- Как текущие кризисные явления сказались на работе банка с данной категорией клиентов?
- В первую очередь следует отметить, что проблемы ОПК во многом характерны и для многих из тех отраслей, с предприятиями которых мы активно работаем, в частности, автопрома, машиностроения, наукоемких производств. Высокая степень износа основных фондов, моральное устаревание оборудования и низкие темпы его обновления в настоящее время дополняются и острой нехваткой оборотных средств, испытываемой многими предприятиями. Причем этот последний вопрос в настоящее время является одним из ключевых.
Кризис значительно сократил возможности многих российских кредитных учреждений по выделению средств в требуемых объемах, так как многим из них в 2009 году предстоит погасить значительные объемы задолженности перед иностранными контрагентами. Однако привлечение банковского кредита является важнейшим способом финансирования текущих нужд многих предприятий отрасли, в том числе по обеспечению выполнения их социальных обязательств. Оперативность выделения таких ресурсов на приемлемых стоимостных условиях приобретает в данном случае решающее значение. Не случайно, в том числе и на уровне правительства РФ, банкам неоднократно рекомендовалось не затягивать выделение ресурсов для ОПК, по возможности сдерживая рост процентных ставок по предоставляемым кредитам. Мы делаем все, чтобы соответствовать данным рекомендациям.
- Тем не менее, как вы и отметили, есть много других нерешенных вопросов, связанных с необходимостью модернизации производств.
- На сегодняшний день финансовые институты не могут в полном объеме заменить государственную поддержку отрасли. Поэтому при сокращении возможностей финансирования в рамках рыночных механизмов предприятия ОПК, машиностроения, автопрома, наукоемких производств должны быть основными получателями государственных инвестиций. Это естественно по двум причинам. Во-первых, на данном направлении особенно важно обеспечить их финансирование для выполнения государственного оборонного заказа и контрактов по линии международного военно-технического сотрудничества.
Во-вторых, это необходимо с точки зрения продолжения развития данного сектора, с тем чтобы за счет внедрения новых производств отставание России от конкурентов в технологической области по меньшей мере не увеличивалось. В этой связи важнейшее значение приобретает деятельность государственной корпорации "Ростехнологии", на которую возложен основной объем задач по поддержке, реформированию и модернизации предприятий ключевых отраслей российской экономики.
- Не так давно вы подписали соглашение о сотрудничестве с ГК "Ростехнологии". Как идет развитие деятельности госкорпорации, какие успехи достигнуты?
- За короткое время "Ростехнологии" смогли сформировать и на российском, и на международном рынках имидж надежного партнера. Мы видим, что на сегодняшний день создана структура, обеспечивающая комплексное решение вопросов реформирования предприятий промышленного комплекса, способная оказать промышленности реальную поддержку по многим направлениям, начиная от эффективного управления экономикой сектора в целом, непосредственного привлечения банковских кредитов и заканчивая маркетингом и рекламой в целях продвижения продукции заводов на внутреннем и внешнем рынке. И то и другое в рамках централизованной структуры с единым управлением бизнес-процессами может быть реализовано более успешно.
Несмотря на сравнительно непродолжительный период деятельности госкорпорации, уже существуют значительные достижения. Возьмем для примера сферу международного сотрудничества - здесь успехи очевидны как по линии ВТС, где объемы контрактов превысили 8 миллиардов долларов, так и в области привлечения инвестиций, где реализуются совместные проекты с концернами "Рено" и "Даймлер". Корпорацией за счет собственных средств финансируется модернизация многих предприятий в металлургической и оборонной промышленности.
В то же время основная задача по инновационному развитию российской экономики, поставленная перед "Ростехнологиями", только начинает решаться. Актуальных, проблемных вопросов еще много.
- В том числе и с точки зрения банка как партнера корпорации?
- Может быть, не столько с точки зрения конкретного банка, сколько с точки зрения обеспечения финансовых потребностей "Ростехнологии" в целом. Долгосрочное инвестиционное финансирование на сегодняшний день не может быть обеспечено без использования государственных ресурсов. Таких средств в требуемых объемах с соответствующими сроками погашения в финансовой системе практически нет.
В то же время, как отмечал в ходе своего выступления в Государственной Думе генеральный директор ГК "Ростехнологии" Сергей Чемезов, на сегодняшний день лишь около трети переданных госкорпорации предприятий ОПК могут считаться финансово устойчивыми, около 30%, напротив, имеют признаки банкротства. О какой модернизации экономики в таком случае может идти речь?
- Таким образом, главным инвестором должно выступить государство?
- В текущих кризисных условиях это неминуемо в масштабах всей российской экономики! Сегодня страна полностью зависит от эффективности использования средств, целевым образом выделяемых правительством Российской Федерации.
Даже в тех странах, где основные средства направляются в экономику через частные банки, целевое использование этих ресурсов подвергается все более жесткому контролю. В развивающихся странах, например в Китае или Бразилии, значительное внимание уделяется прямому стимулированию экономики - инфраструктурным инвестициям, поддержанию внутреннего спроса. Важнейшее значение в реализации этих пакетов стимулирующих мер играют национальные институты развития.
В этом контексте российским государственным корпорациям, в том числе и ГК "Ростехнологии", отведена ключевая роль как проводников национальных интересов, учитывающих не только голый коммерческий эффект от реализации проекта, но и его социальное и общеэкономическое значение.
В таких отраслях, как машиностроение, ОПК, наукоемкие технологии, направление ресурсов на государственные закупки, прямую поддержку предприятий во многих случаях просто необходимо. В ряде случаев его невозможно заменить банковским финансированием даже с учетом механизмов субсидирования процентных ставок.
Особенно важно в текущих условиях обеспечить стабильное финансирование государственного оборонного заказа. По решению правительства РФ в 2009 году он не будет сокращен, и для наших клиентов это, безусловно, положительный факт. В то же время на настоящий момент его формирование и финансирование еще окончательно не завершены, и здесь свою роль могут сыграть и российские банки.
- Почему в качестве одного из основных партнеров наряду с крупнейшими государственными банками был выбран Новикомбанк?
- Подписание соглашения имеет важное стратегическое значение как для Новикомбанка, так и для самой госкорпорации "Ростехнологии". Огромное количество предприятий, составивших структуру холдинга "Ростехнологии", требует создания эффективной вертикальной интеграции.
Кроме того, это определяет необходимость формирования единой политики в области организации финансирования корпорации и создания эффективных механизмов управления финансами входящих в "Ростехнологии" предприятий. Это лишь одна из тех многих масштабных задач, которые стоят перед руководством корпорации, в то же время одна из самых важных, и мы рады, что в качестве партнера для ее решения "Ростехнологии" выбрали именно Новикомбанк.
Сам же выбор в первую очередь стал следствием того, что история сотрудничества Новикомбанка и многих предприятий, вошедших в "Ростехнологии", насчитывает уже много лет. Мы являемся специалистами в данной сфере, знаем специфику работы соответствующих отраслей, обладаем экспертными знаниями и понимаем задачи, стоящие перед предприятиями оборонной промышленности, машиностроения и других отраслей, входящих в "Ростехнологии". Таким образом, соглашение стало новым, совершенно закономерным этапом в развитии отношений корпорации и банка
- Какие функции возложены на Новикомбанк в рамках соглашения с ГК "Ростехнологии"?
- Сейчас мы приступаем к определению механизмов дальнейшего развития нашего партнерства. В рамках соглашения, в частности, предусматривается, что предприятия "Ростехнологии" будут размещать с нашей помощью временно свободные денежные средства, мы будем осуществлять расчетное обслуживание, финансирование внешнеторговых операций холдинга. Наши специалисты примут участие в консультациях по инвестиционным проектам, реализуемым корпорацией, и разработке схем организации их финансирования с участием Нови-комбанка.
Со своей стороны, мы надеемся, что Новикомбанк займет одно из главных мест в новой модели организации финансов холдинга, поэтому нашей первоочередной задачей является создание интегрированных казначейских решений для самой госкорпорации и входящих в структуру "Ростехнологии" предприятий. Статус опорного банка корпорации подразумевает, что мы в первую очередь будем руководствоваться интересами развития "Ростехнологии", активно привлекая финансирование и расширяя наше продуктовое предложение в соответствии с потребностями предприятий корпорации.
Поэтому расширение нашего участия в финансировании холдинга в целях развития высокотехнологичных производств будет идти опережающими темпами. В рыночной экономике промышленность может успешно инициировать инновации, если банковская система в состоянии предоставлять долгосрочные кредиты на реализацию соответствующих проектов, и Новикомбанк намерен способствовать привлечению такого финансирования с применением всех современных финансовых инструментов.
Это, в свою очередь, будет способствовать увеличению бизнеса самого банка, росту его финансовых показателей.
- Какие еще секторы, направления деятельности в настоящее время важны для Новикомбанка исходя из его стратегии?
- Новикомбанк давно и успешно взаимодействует с ОАО "АвтоВАЗ". Для поддержания производства и сбыта продукции в кризисных условиях с нашей помощью обеспечивается кредитование поставщиков и дилеров завода, мы также участвуем в разработке и реализации вексельных схем расчетов. Существенны объемы сотрудничества с группой компаний "ИТЕРА", компанией "Транснефть", "Зарубежнефть", авиаперевозчиками, предприятиями электроники, легкой, пищевой промышленности, сельского хозяйства, Банк успешно развивается, наращивает клиентскую базу, поэтому мы рассчитываем на динамичный рост бизнеса в ближайшем будущем.
Выход Новикомбанка на новый уровень развития также неизбежно означает необходимость диверсификации бизнеса, и в этой связи мы прилагаем все усилия для расширения наших операций с тем, чтобы спектр услуг соответствовал самым высоким требованиям клиентов. Мы активно развиваем инвестиционно-банковское направление: банк выступает в роли организатора и андеррайтера облигационных займов.
В частности, Новикомбанк стал организатором размещения нескольких выпусков ценных бумаг ОАО "АвтоВАЗ", а также принял участие в качестве соандеррайтера в размещении облигаций НПО "Сатурн" и ОАО "Северо-Западный Телеком".
Перспективным направлением нашей деятельности является финансирование малого и среднего бизнеса. В 2008 году банк выдал кредиты более чем 80 таким клиентам на общую сумму, превышающую 2,2 миллиарда рублей.
- Насколько успешна деятельность по развитию бизнеса, каковы итоги работы Новикомбанка в 2008 году?
- За истекший год мы увеличили чистые активы до 30,8 миллиарда рублей. Мы занимаем 68 место в рейтинге российских банков по капиталу, 15-ю строчку в рейтинге надежности. Собственные средства банка превысили 5 миллиардов рублей, чистая прибыль по итогам 2008 года составила 64 миллиона рублей.
Мы оцениваем эти результаты как достойные, особенно на фоне кризисных явлений. Важно отметить, что эти показатели стали следствием в первую очередь развития клиентского бизнеса, укрепления долгосрочных отношений с нашими партнерами. Реальный сектор в конечном итоге определяет экономическую мощь государства, уровень благосостояния населения, и поэтому мы концентрируем свои усилия именно в данной области.
Сделать нашу работу в этом направлении максимально эффективной призвано обновление нашей команды профессиональных менеджеров, к формированию которой мы приступили в истекшем году. К нам пришли такие высококлассные специалисты, как Денис Урсуляк, член совета директоров Нови-комбанка, ранее входивший в руководство ОАО "Банк ВТБ", и Наталия Юдина из Внешэкономбанка, которая заняла пост заместителя президента Новикомбанка.
Нашу миссию мы видим в том, чтобы, в том числе совместно с "Ростехнологиями", в максимальной степени способствовать формированию в России по-настоящему конкурентоспособной промышленности, экономики, способной противостоять любым, даже самым разрушительным мировым кризисам.
Соловьев Вадим