Сегодня развитие современных банковских технологий стало для российских кредитных организаций объективной необходимостью. С одной стороны, технологическое лидерство позволяет быть на шаг впереди конкурентов. С другой - современные финансовые услуги объективно востребованы, так как они открывают для клиентов новые возможности и позволяют сделать сотрудничество с банком более удобным. Говоря о новых технологиях, необходимо выделить два аспекта. Первый - это развитие менеджмента, оптимизация бизнес-процессов, ускорение обслуживания клиентов и т. д. Другой аспект является, собственно, технологическим - это программно-аппаратные средства, обеспечивающие доступ клиентов к новым продуктам, либо представляющие собой самостоятельную услугу. О важности всех аспектов внедрения новых технологий и о перспективах развития рассказывает начальник Управления платежных технологий Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Межрегиональный инвестиционный банк" (ЗАО АКБ "МИБ") Елена ЗАПРЯГАЕВА.
- Елена Робертовна, с какими предприятиями сотрудничает ЗАО АКБ "МИБ"?
- Наш банк оказывает финансовые услуги с 1994 года и имеет солидный опыт сотрудничества с предприятиями различных отраслей российской экономики. Это и судостроение, и горнодобывающая промышленность, и машиностроение. В числе наших клиентов ОАО "Концерн средне- и малотоннажного кораблестроения", ФГУП "Рособоронэкспорт", ГПВО "Тяжпромэкспорт", Амурский судостроительный завод и многие другие. Акцент на работе с предприятиями ОПК, а также со многими компаниями сферы НИОКР был сделан неслучайно: эти предприятия являются высокотехнологичным сектором и имеют стратегическое значение для российской экономики.
Вопрос восстановления и развития российских высокотехнологичных предприятий рассматривается власть предержащими уже достаточно давно. Однако лишь в последнее время ситуация стала меняться. Именно сфера ОПК и НИОКР на сегодняшний день нуждается в помощи и поддержке частного капитала, а также в использовании механизмов частно-государственного сотрудничества.
- Если учесть масштабы конкуренции на мировом рынке, каковы на сегодняшний момент перспективы у российских предприятий?
- Действительно, конкуренция на том же мировом рынке очень жесткая. Без преувеличения можно сказать, что в настоящее время Россию вытесняют с ее традиционных рынков высокотехнологичной продукции, в первую очередь - с рынков военной техники.
Если обратиться к экономической науке, то она недвусмысленно связывает развитие большинства отраслей экономики исключительно с внедрением инноваций. Таков основной принцип построения постиндустриального общества, затрагивающий в равной степени ОПК и гражданскую продукцию - переход к новому этапу развития экономики осуществляется только в том случае, если внедрение новейших разработок становится достаточно масштабным и повсеместным.
Впрочем, вопрос внедрения современных технологий является первостепенным не только для предприятий. Не менее важен он и для финансового сектора, обслуживающего производственный. Будучи современным финансовым институтом, ЗАО АКБ "МИБ" уделяет данному вопросу большое внимание, внедряя прогрессивные модели управления. Также реализуется множество технических средств, таких как доступ к денежному счету через мобильные телефоны или аккумулирование целого спектра услуг на одной банковской карте.
- Насколько сегодня среди ваших клиентов востребованы и необходимы подобные технологии? Какие высокотехнологичные услуги или продукты пользуются наибольшим спросом?
- Несколько лет назад большинство предприятий действительно пользовались весьма незначительным спектром услуг, зачастую ограничиваясь чуть ли не одним расчетно-кассовым обслуживанием. Однако сегодня ситуация существенно меняется.
Так, повсеместное распространение Интернета и быстрое развитие мобильных средств связи привело к росту спроса на дистанционные услуги. Оперативность и удобство таких продуктов для многих клиентов являются первостепенными.
Другая группа современных услуг относится к операциям, связанным с международными расчетами. Выход многих российских компаний на мировой рынок привел к тому, что становятся все более востребованными самые современные расчетные механизмы, задействованные в торговом финансировании и содержащие элементы кредитования.
Однако едва ли не наиболее революционные изменения происходят на рынке банковских карт. Меньше чем за десять лет данный рынок прошел эволюцию от простейших дебетовых карт до новейших смарт-карт, сочетающих в себе и банковские, и страховые, и информационные функции. Согласно нашему опыту, популярность таких продуктов растет очень быстро.
- В чем основное отличие смарт-карты от ставшей уже всем привычной карты с магнитной полосой?
Чиповая карта, помимо магнитной полосы, имеет также встроенный микропроцессор, позволяющий разместить на карте достаточно большой объем информации. Так, имея только одну карту, держатель получает возможность использовать ее не только непосредственно для оплаты услуг и товаров, но и в качестве пропуска на предприятие, дисконтной карты, проездного на разных видах транспорта. И это далеко не все функции, которые может выполнять такая карта.
Еще одним важным преимуществом смарт-карты является ее продолжительный срок службы - вплоть до 6-8 лет. Наверняка многим держателям банковских карт приходилось сталкиваться с такой ситуацией, когда в важный момент невозможно было совершать банковские операции по причине размагничивания карты. В случае с картой, обладающей чипом, такое практически исключено.
Ну и конечно, еще одним достоинством "умной" карты является более высокая, чем у обычных банковских карт, степень защиты от несанкционированного доступа к денежным средствам ее держателя.
- Насколько широким может быть спектр дополнительных возможностей смарт-карт?
- Наш банк разрабатывает в Комсомольске-на-Амуре проект с применением чиповых карт "Золотая Корона". Как уже говорилось, такие карты обладают широким перечнем дополнительных возможностей, что позволяет достаточно легко внедрять новые услуги. В связи с этим в Комсомольске-на-Амуре карты, внедряемые на предприятиях, помимо обычных функций банковской карты - снятие наличных в банкомате, выполняют особые задачи. Например, она включает в себя такое приложение, как пропуск на предприятие, оплата коммунальных услуг, платежи в адрес поставщиков услуг и многое другое. Впрочем, на этом наш банк не собирается останавливаться, планируя "прописать" на карте еще немало дополнительных, но столь же необходимых функций. Этому будет способствовать еще и тот фактор, что в 2006 году ЗАО АКБ "МИБ" стал учредителем и участником российской платежной системы СБЕРКАРТ. Данная технология позволяет размещать на карте как глобальные межбанковские платежные приложения, так и локальные, т.е. клиенты смогут получать различные адресные компенсации, бонусы, скидки.
- Очевидно, внедрение таких уникальных карт требует больших финансовых затрат: это и установка специального оборудования для обслуживания таких карт, и изготовление самих карт. Насколько оправданы соответствующие расходы для банка?
- Прежде, чем предлагать для пользования такие карты нашим клиентам, специалисты банка внимательно изучают потребности и возможности предприятия, для сотрудников которого собственно и разрабатывается банковский проект. Лишь после этого принимается решение - либо внедрять смарт-карту, либо ограничиться простой картой с магнитной полосой. Так, например, в Ижевске мы реализуем проект с использованием обычных магнитных карт - Ситикард. С их помощью наши клиенты в этом городе могут осуществлять коммунальные платежи, оплачивать множество других услуг, товары в магазинах, а также управлять своим счетом через Интернет. Если же нашему клиенту необходимо воспользоваться картой за рубежом, то он к карте "Ситикард" получает карту Mastercard. Причем по желанию пользователя обе карты могут быть привязаны к одному счету, соответственно, они будут функционировать как единое целое.
Стоит отметить, что для нас важно прежде всего, чтобы наши клиенты получали наиболее полный спектр банковских услуг. Иными словами, цель нашей работы - максимально соответствовать потребностям клиента, поэтому мы стараемся постоянно совершенствовать технологии банковского обслуживания.
- Какие нововведения планируется реализовать в перспективе?
- Мы планируем продолжить расширять перечень социальных приложений по смарт-картам. Возможно, это будет льготный проезд, оплата бензина - то есть те сервисы, которые более всего необходимы нашим клиентам. Кроме того, планируется реализация еще ряда проектов с применением чиповых карт.
Как уже говорилось, помимо банковских карт, есть еще целый ряд направлений, в рамках которых мы стремимся предложить клиентам самые современные разработки. Мы понимаем, что от нашего профессионализма во многом зависит, насколько успешно и эффективно будет развиваться предприятие, обслуживаемое банком. Поэтому всегда будем стремиться оставаться на гребне технологической волны.
/Корр. Михаил ТУЛЬЕВ/
