Известно, что рост инвестиционной привлекательности и политическая стабильность ведут к развитию и укреплению межбанковских взаимоотношений. Поэтому сегодня мы наблюдаем тенденцию, согласно которой уровень доверия иностранных банков к российским растет. В числе других форм банковского сотрудничества наблюдается и рост документарных операций, а также операций торгового финансирования. О перспективах данного направления банковской деятельности рассказывает член правления Закрытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка "Межрегиональный инвестиционный банк" (ЗАО АКБ "МИБ"), начальник Управления корреспондентских отношений и международных расчетов Эмир МЕНГАЗЕТДИНОВ.
ЛИЧНОЕ ДЕЛО
МЕНГАЗЕТДИНОВ Эмир Энверович.Родился 5 мая 1956 г. в Астрахани. Окончил Институт Стран Азии и Африки при МГУ им. Ломоносова, Российскую академию государственной службы при президенте РФ. С 1996 по 1997 г. работал в КБ "Еврофинанс" в должности начальника отдела по работе с банками. С 1997 по 1998 г. - в Центральном банке РФ в должности начальника отдела Росзагранбанков. С 1998 по 2001 г. - в Межгосбанке в должности советника президента. С февраля 2001 г. работает в ЗАО АКБ "МИБ", член правления банка. Женат, имеет дочь.
- Эмир Энверович, каковы текущие тенденции в сфере внешнеторгового финансирования в контексте общеэкономической ситуации в России?
- Можно с большой уверенностью сказать, что в последнее время ситуация меняется, и меняется в лучшую сторону. Это в первую очередь связано с повышением инвестиционного рейтинга России. Так, изменение рейтингов в сентябре 2006 года международным агентством STANDARD&POOR'S (по обязательствам в иностранной валюте они повышены с "ВВВ" до "ВВВ+", по обязательствам в национальной валюте - с "ВВВ+" до "А-") стало значимым подтверждением роста интереса к российской экономике со стороны зарубежных инвесторов.
В этой связи многие ведущие международные банки, работающие в сфере торгового финансирования, расширяют российским государственным и коммерческим банкам кредитные линии для осуществления данных операций. Естественно, что финансирование в счет открытых линий осуществляется на более льготных условиях, чем по ставке рефинансирования Центробанка России.
Нельзя не отметить также, что такая благоприятная ситуация способствовала увеличению объемов документарных операций. Что же касается нашего банка, то объем таких услуг за 2006 год вырос в два раза.
- Сегодня банковская система весьма активно развивается. Однако и в производственном секторе, и в сфере внешней торговли наблюдается не менее, а подчас и более существенный рост. Успевают ли банки за меняющимися потребностями клиентов?
- Минувший год ознаменовался очень важным как для сегодняшнего, так и для завтрашнего дня событием - на базе Внешэкономбанка произошло слияние государственного банковского сектора. В результате благодаря решениям президента и правительства России банковская система получила новый импульс для роста. Следует отметить, что основная идея объединения трех государственных банков заключается именно в увеличении возможностей кредитных учреждений обеспечить финансовой поддержкой основные производственные секторы российской экономики.
Впрочем, все это не умаляет роли коммерческих банков, в особенности тех, которые ориентированы на работу с реальным сектором экономики. Так, известно, что для эффективной работы предприятиям необходим существенный объем капиталовложений, которые преимущественно идут на переоснащение и внедрение новых технологий. Естественно, что те банки, которые обладают богатым опытом работы и достаточной ресурсной базой, готовят такие продукты и услуги, в том числе в сфере внешнеторгового финансирования, которые бы в максимальной степени соответствовали потребностям российских предприятий. В их числе и наш банк, один из немногих, которые не гонятся за краткосрочной прибылью, а делают акцент на длительном сотрудничестве, предлагают индивидуальные схемы финансирования и таким образом помогают клиенту развивать собственный бизнес.
- Вы затронули проблему достаточности ресурсной базы. Каким образом она решается в ЗАО АКБ "МИБ"? Возникают ли ситуации, когда необходимо создать пул, и не мешает ли этому процессу конкуренция?
- Большинство кредитных организаций, в числе которых и наш банк, прибегает к финансированию документарных операций по средствам краткосрочных кредитных линий, открытых банками-корреспондентами из других стран. Естественно, что при полном использовании этих линий возникает вопрос дальнейшего расширения ресурсов. В этом случае организация кредитных синдикатов или совместное финансирование действительно вполне оправданны.
Ярким примером здесь является наше сотрудничество со Сбербанком России в рамках обслуживания контракта для Амурского судостроительного завода. Речь идет о контракте на постройку судна сейсморазведки по заказу Государственной индийской компании по добыче нефти и природного газа (ONGC).
Существуют также успешные примеры совместного финансирования предприятий, которые относятся к другим отраслям и сферам экономики. Эти примеры недвусмысленно демонстрируют, что во многих случаях сотрудничество между кредитными организациями гораздо выгоднее конкуренции. Причем для всех - и для банков, и для их клиентов.
- И тем не менее конкуренция сегодня очень острая, это факт. Не опасаетесь ли вы ее дальнейшего усиления в связи с вероятным расширением присутствия иностранных банков после ожидаемого вступления нашей страны в ВТО?
- Вступление в ВТО, безусловно, обеспечит иностранным банкам прямой доступ к широкому кругу предприятий российской промышленности. Однако не стоит забывать, что тяжелое машиностроение в нашей стране имеет свои весьма специфические особенности, которые иностранным партнерам далеко не просто понять. Более того, многие крупные предприятия входят в состав оборонно-промышленного комплекса (ОПК) и их финансовая отчетность может быть не совсем понятной, а подчас и не полностью доступной для нерезидентов.
На мой взгляд, иностранные банки в большинстве случаев прибегнут к более простым и понятным для них финансовым операциям, то есть примут на себя риски российских банков, но не предприятий. В этой ситуации у отечественных кредитных организаций, напротив, появятся дополнительные возможности в качестве своего рода проводников иностранного капитала на нашем рынке. Появится также и запас времени для оптимизации работы, открытия филиалов, внедрения новых продуктов и услуг.
- Если говорить о конкретных операциях, то на какие услуги, связанные с торговым финансированием, наблюдается наибольший спрос со стороны клиентов вашего банка?
- Стоит начать с того, что под торговым финансированием подразумевается обслуживание банком внешнеторговых контрактов с использованием документарных форм расчетов, банковских гарантий и документарных аккредитивов. Существует краткосрочное, средне- и долгосрочное финансирование. К краткосрочному финансированию относятся аккредитивы с постфинансированием и гарантии.
Для определения наиболее выгодной для клиента формы расчетов, ЗАО АКБ "МИБ" рекомендует предприятиям предварительно согласовывать параметры внешнеторговой сделки. В зависимости от условий контрактов специалисты банка помогают выбрать наиболее выгодную форму расчетов.
Теперь о приоритетах: если раньше клиенты нашего банка предпочитали осуществлять оплату по выставленному счету, обеспечивали исполнение сделок путем предоставления продавцу товара гарантии платежа, то в настоящее время они чаще стремятся заключать контракты с аккредитивной формой расчетов. Причем интерес наблюдается к самым различным видам аккредитивов, в том числе таким, как с рассрочкой платежа, аккредитивы стэнд бай, компенсационные аккредитивы и другие.
- С какими предприятиями и отраслями ваш банк наиболее тесно сотрудничает, в том числе в сфере внешнеторгового финансирования?
- ЗАО АКБ "МИБ" делает акцент на обслуживании предприятий, принадлежащих отечественному оборонно-промышленному комплексу. Нашими клиентами являются ФГУП "Рособоронэкспорт", Концерн средне- и малотоннажного кораблестроения (КСМК) и входящие в него судостроительные заводы, а также другие предприятия.
Что же касается непосредственно торгового финансирования, банк открывает аккредитивы на поставку импортного оборудования для комплектации строящихся судов по пожеланию вьетнамских, индийских и сингапурских заказчиков. Кроме этого, идет постоянное финансирование аккредитивов ГПВО "Тяжпромэкспорт" по комплектации импортного оборудования металлургического завода в одной из стран Юго-Восточной Азии. Существует еще ряд средних и мелких предприятий, импортирующих машины и оборудование из Европы и Азии.
Подводя итоги, хочется отметить, что ЗАО АКБ "МИБ" заинтересован как в расширении сотрудничества с текущими клиентами, так и в налаживании взаимоотношений с новыми деловыми партнерами. Очевидный факт - операции торгового финансирования тесно связаны с вопросом надежности банка, в первую очередь с установлением лимита принятия обязательств. Поэтому мы всегда работаем на основе внутренней кредитной политики и осуществляем постоянный контроль над рисками. И по-другому не может быть, ведь основная задача нашего банка состоит именно в том, чтобы максимально качественно, точно и оперативно осуществить все необходимые расчеты по контрактам наших клиентов.