Механизм госгарантий, который власти пытаются ввести с февраля для стимулирования кредитования российскими банками системообразующих и социально значимых компаний, по-прежнему остается "штучным" товаром, потому что банки лишь под нажимом готовы ссужать средства, опасаясь увеличения рисков. Актуальная тема госгарантий, как ожидается, будет обсуждаться в среду на встрече премьер-министра РФ Владимира Путина с российскими банкирами.
Согласно решению правительства, госгарантия покрывает лишь 50% ссуды (для компаний ОПК - 70%), при этом оставшимися 50% рискует сам банк.
Государство в первоочередном порядке готово гарантировать ссуды порядка 300 компаний.
Председатель Банка России Сергей Игнатьев говорил, что госбанки в течение первых пяти месяцев 2009 года увеличивали в среднем объем предоставленных кредитов реальному сектору без учета курсовых разниц лишь на 1,3% в месяц, в то время как остальные банки показали примерно такое же снижение. Таким образом, пока говорить о восстановлении кредитования рано. Поэтому, по словам главы ЦБ, следует как можно скорее запустить механизм предоставления госгарантий по банковским кредитам крупным системообразующим предприятиям, в том числе оборонно-промышленного комплекса (ОПК).
В конце июня премьер-министр РФ Владимир Путин призвал банкиров и чиновников содействовать увеличению объемов кредитования именно под госгарантии.
Позже присутствовавший на том совещании Игнатьев сказал в интервью РИА Новости, что он понял слова премьера так: речь шла о необходимости обеспечить уже в июле выдачу кредитов под госгарантии в сумме не менее 150 миллиардов рублей, не меньшая сумма кредитов под госгарантии должна быть предоставлена и в августе.
Глава ЦБ сказал, что госгарантии позволят стимулировать возобновление кредитования и экономический рост, снизить размер просроченной задолженности и резервов, создаваемых банками под проблемные кредиты, что повлечет увеличение их капитала.
По оценке правительства, в целом, ситуация в банковской сфере остается сложной. Высокими остаются риски кредитования и, соответственно, процентные ставки по кредитам. С другой стороны, снижается спрос на кредитные ресурсы - в связи с сокращением производственной активности и ухудшением финансового положения заемщиков. В то же время ситуация на денежном рынке остается стабильной, во многом - в силу поступления в банковский сектор бюджетных средств в рамках реализации антикризисных мер, считают в правительстве РФ.
Fitch предупреждает
Во вторник, 21 июля, международное рейтинговое агентство Fitch распространило обзор, в котором признало госгарантии стратегическим российским компаниям важным фактором их поддержки в кратко- и среднесрочной перспективе, но и предупредило, что они несут ряд рисков для государства, банков и самих компаний.
При этом эксперты агентства подчеркивают, что предоставление госгарантий социально значимым, но неэффективным компаниям поможет избежать роста безработицы, будет способствовать экономическому росту в краткосрочной перспективе, но вызовет рост госрасходов.
Принимая во внимание то, что госгарантиями нельзя замещать залоги, Fitch считает необходимым выяснить, будет ли механизм госгарантий признан кредиторами, в особенности негосударственными банками.
Поскольку госгарантия покрывает лишь до 50% ссуды, банки остаются подвержены значительным кредитным рискам, более того, у кредиторов могут возникнуть потенциальные юридические и операционные проблемы, так как данный механизм не использовался ранее.
Долги
Согласно постановлению правительства, системообразующие предприятия, привлекающие банковские кредиты под госгарантии, смогут погашать ранее выданные ссуды, а также потратить их на выкуп собственных облигаций.
Старые долги, которые можно будет погашать в рамках данного механизма, должны были быть образованы в процессе основной производственной деятельности заемщика.
Решение о выдаче кредитов объемом до 5 миллиардов рублей принимает межведомственная комиссия.
Условием гарантии является выполнение принципалом (заемщиком) ряда требований. Это отмена премиальных и бонусных выплат высшему менеджменту; обеспечение прозрачности финансовой и хозяйственной деятельности; выполнение обязательств при увольнении работников, а также сохранение рабочих мест для инвалидов и других социально уязвимых категорий работников; представление заключения бенефициара, содержащего выводы о возможности (способности) принципала надлежащим образом исполнять свои обязательства (включая обязательства перед бенефициаром по кредитному договору) самостоятельно, без учета предоставляемого обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по гарантии.
Опыт
Как сообщил РИА Новости представитель одной из компаний из списка 295 системообразующих предприятий России, ее представители общались по вопросу получения госгарантий с профильным ведомством - Минпромторгом. Этой компании, основное производство которой расположено в одном из российских регионов-доноров, требовалось несколько миллиардов рублей на рефинансирование части долга.
"Они (чиновники Минпромторга - ред.) нас выслушали, сказали, что все замечательно, но механизма нет, и стало ясно, что претендовать на госгарантию бесполезно", - сказал сотрудник компании.
Тогда компания остро нуждалась в деньгах, как и многие российские предприятия, и вынуждена была пойти на сокращение производства и перевод сотрудников на неполный рабочий день.
"В итоге мы изыскали собственные ресурсы, долг частично реструктурировали, острую фазу прошли, но теперь будем ждать, как через этап госгарантий пройдут другие, потом, может быть, будем готовы сами", - резюмировал собеседник агентства.
Антон Денис
